Mengapa saya adalah Investor Murah yang Malas, Pasif-Agresif

Mengapa saya adalah Investor Murah yang Malas, Pasif-AgresifMengapa saya adalah Investor Murah yang Malas, Pasif-Agresif

Biasanya saya tidak pernah menggunakan istilah malas untuk menggambarkan diri saya, tapi dalam hal ini saya akan membuat pengecualian. Anda mungkin berpikir untuk mendapatkan uang Anda harus menggulung lengan baju Anda, berkonsultasilah dengan para ahli, dan ambillah gunung pekerjaan. Memang, sebagian besar industri keuangan dapat mencoba meyakinkan Anda bahwa dengan kompleksitas datang hasil yang lebih baik. Tapi dalam pengalaman saya kompleksitas tidak hanya mahal, bisa jadi tidak efisien dan tidak ada jaminan. Menyusun portofolio set-it-and-forget-it yang sempurna telah membantu saya selama dua dekade terakhir dan inilah alasannya:

 

The Lazy Like a Fox Portfolio
Alat paling tajam saya sebagai investor jangka panjang adalah portofolio yang lazim dan lazim dan merupakan cara yang bagus bagi orang-orang biasa untuk secara efisien mengembangkan aset mereka, dengan mudah melakukan diversifikasi dengan risiko yang tidak sistematis, dan membayar biaya terendah untuk melakukannya. Saya pikir itu foxy karena beberapa alasan:

Mudah dimengerti. Ketika saya baru memulai sebagai investor, penting bagi saya untuk memahami apa yang saya beli dan mengapa saya bisa bertahan dengan sebuah rencana. Portofolio yang malas memungkinkan Anda untuk secara jelas mengalokasikan investasi yang menguntungkan Anda antara saham dan obligasi, dan bahkan menyempurnakan persentase investasi internasional – semuanya dengan dana lebih sedikit daripada satu tangan di satu sisi.
Portofolio Lazy praktis mengelola dirinya sendiri. Istilah malas tidak mengacu pada kekurangan kilau, tapi lebih kepada Anda sebagai investor. Saya telah menemukan bahwa untuk mempertahankan alokasi aset hanya dengan beberapa reksa dana memerlukan waktu kurang dari satu jam perhatian per tahun. Saya menyeimbangkan kembali setiap tahun dengan menjual sedikit dari pemain tertinggi saya dan menambah pemain saya yang lebih lambat – mempertahankan proporsi saya yang telah ditentukan sebelumnya dari setiap dana.
Saya menghindari jebakan otak manusia saya yang cacat dan emosional. Kita semua menganggap kita lebih cerdas daripada beruang rata-rata, namun ekonom pemenang Hadiah Nobel Daniel Kahneman telah membuktikan bahwa ini tidak terjadi ketika berinvestasi. Bidang keuangan perilaku telah menunjukkan bahwa ketidakmampuan kita pada waktu pasar untuk mengejar hasil yang lebih tinggi daripada rata-rata telah merugikan kita. Menjadi malas dengan investasi Anda menyebabkan lebih sedikit keputusan emosional berdasarkan pergerakan jangka pendek di pasar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Toleransi Resiko Anda?)
Mengakhiri Dengan Lebih Sebagai Investor Murah
Anda tidak akan terkejut saat mengetahui bahwa MBA yang mengelola reksa dana yang dikelola secara aktif tidak bekerja untuk kacang tanah, dan juga penasihat investasi berbasis komisi yang merancang portofolio yang mengandung dana aktif tersebut. Tapi ini sering kali orang-orang yang kita cari panduan dengan uang kita, dan nasehat mereka datang dengan harga premium.

Kabar baiknya adalah ketika Anda melepaskan impian mahal untuk mengalahkan peluang merangkul rata-rata pasar, investasi bisa sangat murah. Sebagai contoh, bukankah suara itu terdengar lebih baik untuk melacak kinerja rata-rata dan membayar sesedikit 0,05% dalam biaya tahunan daripada kadang-kadang mengalahkan pasar sebesar 1% hanya untuk membayar biaya 1,5%? Bila Anda membayar biaya tinggi, Anda tidak hanya perlu mengalahkan pasar, Anda harus benar-benar mengalahkan pasar setiap tahun dan itu tidak realistis.

Kebijaksanaan menjadi rata-rata murah tidak hilang pada pakar investasi Miliarder Warren Buffett yang mampu mengelola setiap perusahaan investasi di dunia, namun telah mengarahkan uang yang dia tinggalkan kepada istrinya untuk ditempatkan di indeks dengan biaya rendah. reksa dana. Dan pada tahun ke sembilan dari sepuluh tahun yang terkenal, sejuta dolar bertaruh dengan manajer aktif hedge fund Protege Club, dia sejauh ini memimpin dengan mendukung dana S & P 500 murah Vanguard terhadap lima pilihan dana yang dikelola secara aktif – dari -funds.

Biaya penting. Warren Buffet mengetahuinya, aku tahu itu, dan sekarang kau tahu itu.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *